BHIM Aadhaar Merchant incentive Scheme

REGD. NO. D. L.-33004/99 EXTRAORDINARY I— PART I—Section 1 PUBLISHED BY AUTHORITY 214] No. 214] NEW DELHI, THURSDAY, AUGUST 17, 2017/ SRAVANA 26, 1939 इलेक्ट्रॉनिकी और सूचिा प्रौद्योनिकी मंत्रालय अनिसूचिा िई दिल्ली, 23 जूि, 2017 निषय: भीम आिार िुकाििार प्रोत्स ाहन ि योजिा सं.12(84)/2017- डी पी डी.—1. पृष्ठभूनम और उद्देश्य 1.1 नडनजटल इंनडया काययक्रम के तहन त िािररकों को नडनजटल इंफ्रास्ट्रक्ट्चर, नडनजटल प्रशाासि और नडनजटल सेिा उपल्ि करा कर भारत को नडनजटली रूप से एक सशाक्त समाज और ज्ञाि अर्यव्यिस्ट्र्ा में पररिर्तयत करिे की पररकल्पिा की िई हन ै नडनजटल भुिताि पाररनस्ट्र्नतकी तंत्र का संिियि नडनजटल इंनडया काययक्रम का एक सहन ज निस्ट्तार हन ै और इसमें नित्तीय लेििेिों को औपचाररक बिाकर भारत की अर्यव्यिस्ट्र्ा को बिलिे की क्षमता मौजूि हन ै नित्तीय समािेशाि भारत के नलए सबसे महन त्िपूर्य चुिौनतयों में एक हन ै नडनजटल भुिताि में ई-िानर्ज्य से औपचाररक नित् तीय सेिा का अनभिम और लाभ निशाेषकर उि लोिों को प्रिाि करिे की क्षमता मौजूि हन ै, नजन् हन ें लिातार मुयय िारा से बाहन र रखा िया हन ै 1.2 नित्त मंत्री िे 1 फरिरी, 2017 को अपिे बजट भाषर् में ''यूपीआई, यूएसएसडी, आिार पे, आईएमपीएस और डेनबट काडों के माध्यम से िषय 2017-18 के नलए 2500 करोड़ नडनजटल लेििेि का लक्ष्य'' घोनषत दकया र्ा” 1.3 नडनजटल भुिताि पाररनस्ट्र्नतकी तंत्र में िुकाििार निशाेष रूप से भारत जैसे िेशा, जहन ां लिभि 90% िुकाििार असंिरित जैसे छोटे दकरािा स्ट् टोर, स्ट् र्ािीय कपड़ों की िुकािें, मोम-एि-पोप स्ट् टोर और अन् य िुकाििार एक महन त् िपूर्य भूनमका अिा करते हन ैं इिके अलािा, स्ट् र्ािीय िेंडर, ऑटो/टैक्ट् सी ड्राइिर आदि जैसे िुकाििारों की असंिरित व् यापार में बड़ी नहन स्ट् सेिारी हन ै उिके राहाहन कों के पास प्राय: नडनजटल भुिताि के आिुनिक सािि जैसे डेनबट काडय, स्ट् माटय फोि आदि का अभाि हन ोता हन ै 5020 GI/2017 (1)2 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART I—SEC. 1] 1.4 इस समस्ट् या का समािाि ििाचारी भीम आिार भुिताि तंत्र वारारा दकया जा सकता हन ै नजसके नलए िािररकों को अपिे संबद्ध बैंक खाते से लेििेि करिे के नलए केिल अपिा आिार (बायोमेररक्ट् स) उपल् ि करािा आिश् यक हन ै िुकाििारों के बीच भीम आिार को बढािा िेिे के नलए यहन िुकाििार प्रोत् साहन ि योजिा शाुरू की जा रहन ी हन ै 1.5 इस योजिा का उद्देश् य िुकाििारों वारारा भीम आिार को महन ज़ एक बार अपिािे के नलए प्रोत् सानहन त करिा िहन ह हन ै, बनल्क सभी िािररकों के नलए लेििेि की सहूनलयत बढािा भी हन ै क्ट् योंदक इसमें नडनजटल लेििेिों के नलए आिार का इस्ट् तेमाल एक सािि के रूप में दकया जाता हन ै इस योजिा का उद्देश्य िोहन रा हन ै, अर्ायत : • भीम आिार पर पंजीकृत िकु ाििारों की संयया में िृनद्ध; • भीम आिार का इस्ट् तेमाल कर िकु ाििारों वारारा भुिताि/लेिििे की संयया में िृनद्ध 2. भीम आिार िुकाििार प्रोत्स ाहन ि योजिा 2.1 योजिा का काययक्षेत्र अन् यर्ा संशाोनित ि दकए जािे तक केिल भीम आिार का इस्ट् तेमाल करिे िाले िकु ाििारों तक हन ी सीनमत हन ोिा योजिा की अिनि योजिा की शाुरूआत की तारीख से 6 महन ीिे हन ै और सरकार के नििशाे ों के आिार पर इसका ििीिीकरर् दकया जा सकता हन ै 2.2 िाबाडय कायायन् ियि एजेंसी की भूनमका अिा करेिा क्ट् योंदक िकु ाििार प्रोत् साहन ि योजिा के अंतियत प्रोत् साहन ि के नलए आिश् यक निनियां नित् तीय समािेशाि निनि (एफआईएफ) से आहन ररत की जाएंिी एफआईएफ का रखरखाि और प्रबंिि िाबाडय वारारा दकया जाता हन ै 2.3 भीम आिार िकु ाििार प्रोत् साहन ि योजिा की रूपरेखा नि‍ िािुसार तयै ार दकए जािे की मांि हन ै:  आिार अनिप्रमार्ि उपकरर् निशाेष पर आिाररत हन ो और कोई भी उपकरर् अर्ायत माइक्रो एटीम/पीओएस, एमपीओएस, दकयोस्ट् क/टैबलेट/मोबाइल हन ैंडसेट आदि को इसमें शाानमल दकया जाए बशाते दक लेििेि दकसी िकु ाििार स्ट् र्ापिा वारारा माल और सेिा की नबक्री के नलए दकया जाता हन ै और भुिताि आिार संयय ा एिं बायोमीररक अनिप्रमार्ि वारारा दकया जाता हन ै परंतु, माइक्रो एटीम के जररए नियनमत व् यापार संिाििाता ीिीसील लेिििे ों को इस योजिा में शाानमल िहन ह दकया जाएिा  प्रत् येक भीम आिार लेिििे के नलए िकु ाििारों को 1 रुपए का न् यूितम प्रोत् साहन ि और प्रोत् साहन ि पर 10/- रुपए प्रनत लेिििे की ऊपरी सीमा के सार् 2000/- रुपए तक के लेिििे मूल् य पर 0.5% की िर से प्रोत् साहन ि दिया जा सकता हन ै अनिकतम प्रोत् साहन ि प्रनत िकु ाििाि प्रनतमाहन 2000/- रुपए ीबैंककंि/प्रचालि लाितों को छोड़करल तक सीनमत हन ै  0.5% के प्रोत् साहन ि का सिपु योि िकु ाििार के प्राप्त कताय बैंक को 0.25% तक का भुिताि कर प्रचालि लाित को कम करिे के नलए दकया जा सकता हन ैऔर बकाया 0.25% िकु ाििार को अनतररक्ट् त प्रोत् साहन ि के रूप में चला जाएिा  बैंकों को प्रोत् साहन ि प्रचालि लाित के रूप में 0.25% प्रोत् साहन ि में से 0.20% का भुिताि िकु ाििार के प्राप्त कताय बैंक को दकया जाएिा और बकाया 0.05% का भुिताि िकु ाििार के प्राप् तकताय बैंक वारारा जारीकताय बैंक को िी िई प्रचालि लाित के रूप में दकया जाएिा 2.4 भीम आिार पर सदक्रय प्रत् येक बैंक अपिी-अपिी प्रनतपूर्तय के नलए प्रोत् साहन ि के संित िािे िाबाडय को प्रस्ट् तुत करेिा 2.5 बैंक िाबाडय से अपिी संित निनियां प्राप्त करिे पर आकनस्ट्मकता में प्रोत् साहन ि के भुिताि को िहन ह रोकेंिे िकु ाििारों को प्रोत् साहन ि की रानशा का तत् काल ीलेिििे करिे की तारीख से द दिि बाि िहन हल भुिताि दकया जाएिा जबदक बैंक आपसी सहन मनत से नििायररत अंतराल के अिुसार िाबाडय से प्रनतपूर्तय का िािा कर सकते हन ैं 2.6 योजिा नडजाइि में निकायों की निनभन् ि पररभाषाएं अिबु ंि-1 में िी िई हन ैं 3. िकु ाििार के नलए पात्रता माििडं 3.1 प्रोत् साहन ि की अहन तय ा हन ते ु भीम आिार िकु ाििारों के नलए पररभानषत लेिििे माििडं : क. िकु ाििार प्रोत् साहन ि प्राप्त करिे के नलए केिल भीम आिार पर हन ी दकए िए सभी लेिििे पात्र हन ैं ख. प्रोत् साहन ि काययक्रम के अंतियत पात्र अनिकतम लेिििे मूल् य 2000/- रुपए हन ैI 3 3.2 अन् य माििडं : i. िकु ाििार को भीम आिार का प्रयोक्ट् ता हन ोिा चानहन ए और उसे भीम आिार के सार् एकीकृत दकसी िैि तरीके से क्रेनडट भुिताि प्राप्त करिा चानहन ए ii. भीम आिार िकु ाििार प्रोत् साहन ि योजिा का उद्देश् य िकु ाििार के प्राप्त कताय बैंक और िकु ाििार की प्रचालि लाित को कम करिा हन ै दकसी भी सूरत में िोिों निकायों में से प्रत् येक निकाय 0.25% (प्रत् येक लेिििे के नलए नितररत कुल 0.5% में से) से अनिक प्रोत् साहन ि सा ा िहन ह कर सकते हन ैं iii. भीम आिार प्रोत् साहन ि िकु ाििार के प्राप्त कताय बैंक वारारा िकु ाििार को नित् तीय लेिििे की तारीख स ेद काययदििस के भीतर भेजा जाएिा राजीि बंसल, संयुक्त सनचि अिबु िं -1 भीम आिार िुकाििार प्रोत्स ाहन ि योजिा के नलए शा्ि ों/निकायों की पररभाषाएं अनिसूचिा में निनिर्िष्टय दकए अिुसार प्रमुख शा् िों/निकायों की पररभाषाएं निाािुसार हन :ैं क. “िैि नित् तीय लेिििे ”: 2000/- रुपए से कम रानशा का लेिििे ख. “िकु ाििार का प्राप्त कताय बैंक” – ऐसा बैंक, नजसिे िकु ाििार के यहन ां भीम आिार उपकरर् लिाया हन ै ि. “भीम आिार िकु ाििार”: उसे एक भीम आिार प्रयोक्ट् ता हन ोिा चानहन ए भीम आिार के नलए प्रोत् साहन ि योजिा के प्रयोजिों से एक िकु ाििार ीऔर तििुसार प्रोत् साहन ि प्रातकरकतालय को नि‍ िािुसार पररभानषत दकया जाएिा:  ऐसा कोई निकाय जो माल और सेिा के व् यापार में लिा हन ै िकु ाििार को संित बैंकों वारारा भीम आिार प् लेटफामय पर सक्षम बिाया जािा चानहन ए  प्रोत् साहन ि प्राप्त करिे की अहन तय ा के नलए प्रत् येक िकु ाििार के यहन ां दकए िए सफल नित् तीय लेिििे ों की संयय ा लिे ििे माििडं हन ै  प्रोत् साहन िों की िर्िा लेिििे माििडं की आिार पर की जाएिी MINISTRY OF ELECTRONICS AND INFORMATION TECHNOLOGY NOTIFICATION New Delhi, the 23rd June, 2017 Subject: BHIM Aadhaar Merchant incentive Scheme No. 12(84)/2017-DPD.—1. Background and Objective 1.1 The Digital India Programme envisions transforming India into a Digitally empowered society and knowledge economy by making available digital infrastructure, digital governance and digital services to every citizen. Promotion of a digital payments ecosystem is a natural extension of the Digital India programme and has the potential to transform India’s economy by formalization of financial transactions. Financial inclusion is one of the foremost challenges for India Digital payments have the potential to provide access to formal financial services and benefits from e-commerce, especially for those who continue to be excluded. 1.2 Finance Minister in his Budget Speech on February 1, 2017 had announced “a target of 2,500 crore digital transaction for 2017-18 through UPI, USSD, Aadhaar Pay, IMPS and debit cards.” 1.3 In the digital payments ecosystem, merchants play a very crucial role especially in country like India where nearly 90% of merchants are unorganized like small grocery stores, local apparels outlets, mom-n-pop stores and more. Apart from these, the merchants like local vendors, auto/taxi drivers etc., constitute of large share of unorganized merchants. Their customers often lack sophisticated digital payments means like debit cards, smart phones etc.4 THE GAZETTE OF INDIA : EXTRAORDINARY [PART I—SEC. 1] 1.4 This issue can be addressed by the mechanism of the innovative BHIM Aadhaar payment mode which requires citizens to only provide their Aadhaar (biometrics) to transact from their linked Bank account. To promote BHIM Aadhaar amongst merchants, this Merchant Incentive Scheme is being launched. 1.5 The scheme aims to incentivize not just one-time adoption of BHIM Aadhaar by merchants, but should also increase the ease of transactions for all citizens as it uses the means of Aadhaar for digital transactions. The objectives of the scheme are twofold, viz.:  Increase in number of merchants registered on BHIM Aadhaar  Increase in number of merchant payment transactions using BHIM Aadhaar 2. BHIM Aadhaar Merchants incentive scheme 2.1 The scope of the scheme shall be limited to merchants using BHIM Aadhaar unless revised otherwise. The scheme duration is stipulated as 6 months from the launch date of the scheme, and can be renewed based on government directions. 2.2 NABARD will play the role of implementing agency since the Merchant Incentive Scheme will draw the funds required for the incentive from the Financial Inclusion Fund (FIF). The FIF is maintained and managed by NABARD. 2.3 The BHIM Aadhaar Merchant Incentive Scheme is sought to be structured as follows:  AADHAAR Authentication be device agnostic and any device viz., MicroATM/POS, mPOS, Kiosk / Tablet / Mobile Handset etc be covered provided that the transaction is for sale of goods & services by a merchant establishment and payment is by Aadhaar Number & Biometric authentication. However, regular Business Correspondent (BC) transactions through microATM will not be covered under the scheme.  Each BHIM Aadhaar transaction may be given an incentive @ 0.5% of the transaction value up to Rs. 2000 with minimum incentive of Rs. 1 and upper cap on incentive to merchants of Rs. 10/- per transaction . Maximum incentive is restricted to Rs. 2000/- per merchant per month, (excluding banking/operating costs).  The incentive of 0.5% can be utilized to defray operating costs for the merchant acquiring bank to the extent of 0.25% only and the balance 0.25% has to be passed on as an additional incentive to the merchant  Out of the incentive of 0.25% towards operating costs to banks, 0.20% will be paid to Merchant Acquiring Bank and balance 0.05% towards the Issuing Bank operating costs to be incurred by the Merchant Acquiring Bank. 2.4 Each Bank live on BHIM Aadhaar will required to submit their respective claims towards the incentive to NABARD for being reimbursed against the same. 2.5 The Banks will not hold the payment of incentive contingent to their receiving funds from NABARD. The merchants will be paid the incentive amounts upfront (not later than 2 days from the occurrence of the transactions) whereas banks may claim the re-imbursements from NABARD as per a mutually agreeable frequency. 2.6 The various definitions for the entities in the scheme design are appended in Annexure 1 3. Eligibility Criteria for Merchant 3.1 Defined Transaction Criteria for BHIM Aadhaar Merchants to qualify for incentive: a. All transactions executed only on BHIM Aadhaar are eligible for receiving the merchant incentive. b. The maximum transaction value eligible under the incentive programme is Rs. 2000. 3.2 Other Criteria: i. Merchant should be BHIM Aadhaar user and receive credit payments from any valid payment mode integrated with BHIM Aadhaar. ii. BHIM Aadhaar Merchant incentive scheme is meant to defray the operational costs of the merchant acquiring bank and merchant. In no case can each of these entities share incentive more than 0.25% (from the total 0.5% distributed for each transaction). iii. BHIM Aadhaar incentive has to be passed on to the merchant by the merchant acquiring bank not later than 2 working days from the occurrence of the financial transaction. RAJIV BANSAL, Jt. Secy.I 5 Annexure 1 Definitions of terms/entities for the BHIM Aadhaar Merchant incentive The definitions of key terms/entities as specified in the notification are as below: a. “Valid financial transactions”: Transaction amount less than Rs. 2,000 b. “Merchant acquiring bank” – Bank which has enabled and deployed the BHIM Aadhaar device at the merchant location c. “BHIM Aadhaar Merchant”: Has to be a BHIM Aadhaar user. For the purposes of the Incentive Scheme for BHIM Aadhaar a merchant (and accordingly the incentive receipt) would be defined as:  Any entity which is engaged in trading of goods and services. The merchant has to be made enabled on the BHIM Aadhaar platform by respective banks  The transaction criteria to qualify to receive incentive is the number of successful financial transactions executed at each merchant location  The computation for the incentives shall be done basis the transaction criteria. Uploaded by Dte. of Printing at Government of India Press, Ring Road, Mayapuri, New Delhi-110064 and Published by the Controller of Publications, Delhi-110054.