Bima Manthan IX Press Release

प्रेस प्रकाशनी Press Release बीमा मंथन / Bima Manthan - IX 14.02.2025 बीमा मंथन, बीमाकतार्ओ ं के मु� कायर्कारी अिधका�रयो ं (सीईओ) के साथ ितमाही बैठक का नौवाँ सं�रण हैदराबाद में आईआरडीएआई के प्रधान कायार्लय में आयोिजत िकया गया। 13 और 14 फरवरी 2025 को आयोिजत दो-िदवसीय मंथन में अनेक पहलुओ ं पर खुली और गहन चचार्एँ की गईं। मु� िवशेषताएँ हैं : क्षेत्र का कायर्िन�ादनः वृ�द्ध की प्रवृि�यो,ं नये �वसाय के उ�ादन, िनरंतरता की ��ित आिद के तौर पर उद्योग के कायर्िन�ादन की ��ित का जायजा िलया गया। चूँिक बीमा उ�ाद एक दीघर्कािलक सीमा में पािलसीधारक की िव�ीय आव�कताएँ पूरी करते हैं, अतः ग्राहको ं को िकये जानेवाले मू� प्र�ाव में वृ�द्ध करने के उपायो ंपर िवचार-िवमशर् िकया गया। अंितम गंत� तक पहुँचने के िलए रणनीितयाँ एक आनंदप्रद ग्राहक यात्रा को सुिनि�त करने; समावेशी बीमा को बढ़ाने के िलए संभव कायर्नीितयो ं को सुिनि�त करने; देश के कोने-कोने में बीमा को पहुँच-यो� बनाने तथा बीमा को प्र�ेक घर तक ले जाने के िलए आव�क भवन खंड (िब��ंग �ाक) िनधार्�रत करने के िलए सामूिहक प्रयासो ं की आव�कता के संबंध में चचार्एँ की गईं। एक िफिजटल दृि�कोण को अपनाने के साथ ही, देश के प्र�ेक िजले में भौितक उप��ित का िव�ार करने पर बल िदया गया। जो�खम प्रबंध के प्रयासो ंको मजबूत करना आजकल प्रकाश में आ रहे प्रबल साइबर जो�खमो ं सिहत, िविभ� जो�खमो ं के द्वारा उ�� की गई चुनौितयो ं का सामना करने के िलए जो�खम प्रबंध ढाँचे को मजबूत करने के उपायो ं पर चचार् की गई। भारतीय बीमा सूचना �ूरो (आईआईबीआई), क्षेत्र के िलए एक अ�ाव�क डेटा भंडार के उ�त िव�ेषणकारक उपकरणो ंके उपयोग की अद्यतन जानकारी दी गई। आव�क जो�खम �ूनीकरण साधनो ंके उपयोग पर जोर िदया गया। 1िव�ीय ��ित को मजबूत करना, िनवेश के अवसर दबाव परीक्षण, प�रदृ� िव�ेषण तथा एक प्रभावी आ��-देयता प्रबंध की आव�कता पर बल िदया गया। रा��ीय अवसंरचना िव�पोषण और िवकास बैंक (नैबिफड) द्वारा एक प्र�ुतीकरण िकया गया। इस प्र�ुतीकरण ने अवसंरचना िनवेशो ंऔर बांड बाजारो ंपर मु� अंतदृर्ि�याँ प्र�ुत की ंतथा यह प्रदिशर्त िकया िक बीमाकतार् कै से अपने िनवेशो ंका िविवधीकरण करने के िलए नैबिफड के संबंध में लीवरेज कर सकते हैं। बीमाकतार्ओ ंके िलए सूचीबद्धता हेतु एक रूपरेखा (रोडमैप) रखने की आव�कता पर बल िदया गया। सावर्जिनक प्रकटीकरण और पारदिशर्ता िविनयमनकतार् ने बीमाकतार्ओ ं की वेबसाइटो ं पर सामियक और पारदश� सावर्जिनक प्रकटीकरण सुिनि�त करने की आव�कता पर बल िदया। अनुपालन बीमाकतार्ओ ं को सूिचत िकया गया िक वे िनबार्ध दावा िनपटानो ं और िशकायतो ं के शीघ्र समाधान; एवं लोकपाल के अिधिनणर्यो ं के प्रभावी कायार्�यन को सुिनि�त करें। िविनयामक िनधार्रणो ं का अक्षरशः कड़ाई से पालन करने तथा अननुपालन के प्रित शू� सिह�ुता पर बल िदया गया। प्रौद्योिगकी का उ�यन और नवो�ेषण को प्रो�ाहनः िविनयमनकतार् ने बीमाकतार्ओ ं से उ�ादो,ं प्रिक्रयाओ ं आिद में नवो�ेषण लाने के िलए िविनयामक सैंडबा� प�रवेश का उपयोग करने का अनुरोध िकया। `सं�ा लाकर’ : इले��ािनकी और सूचना प्रौद्योिगकी मंत्रालय के रा��ीय ई-अिभशासन प्रभाग (एनईजीडी) द्वारा िवकिसत िकये गये सरल और कारगर �वसाय प्रलेख प्रबंध के िलए एक िडिजटल सावर्जिनक अवसंरचना, �ावसाियक/सं�ागत प्रलेखो ं के प्रबंध और स�ापन का रूपांतरण करने के िलए अिभक��त एक काटू धार वाले िडिजटल �ेटफामर्- पर एक प्र�ुतीकरण िकया गया। संदान (ऐ��ल) में िवतरण सुधार प्रिक्रयाधीन िवतरण सुधारो ं पर चचार् की गई िजनका उद्दे� बीमा म��ता के क्षेत्र में ���यो ं को िवतरण मा�मो ं के कायर्िन�ादन और उ�ादकता में वृ�द्ध करने के उपायो;ं तथा बेहतर रोजगार के 2अवसरो ंऔर धारणीय राज� हेतु उ�ें समथर् बनाने के िलए एक कै �रयर पथ उपल� कराने की कारर्वाई पर फोकस के साथ म�वत� क्षेत्र में प्रिशक्षण और क्षमता िनमार्ण के मा�म से सश� बनाना है। रा� बीमा योजना चचार्ओ ंमें शािमल एक और मु� िवषय था, एक रा��ीय �र के िमशन द्वारा िमशन पद्धित पर संचािलत रा� बीमा योजना की �ा��। योजना का एक प्रारूप अनावृत िकया गया जो ग्राम पंचायतो ं से लेकर शहरी �ानीय िनकायो,ं िजलो,ं रा� और के � सरकार के प्रशासन से िलये गये सरकारी प्रशासन के सभी �रो ं के प्रितिनिधयो ं के साथ गहन सम�य और बहु-�रीय अिभशासन सिहत रा�ो ं और संघरा� क्षेत्रो ंमें समावेशी बीमा �ापन को गहन बनाने और कवरेज को िव�ृत करने की अपेक्षा करता है। उ� योजना �ानीय रोजगार के अवसर उ�� करने के साथ ही, प्रौद्योिगकी का उ�यन करने तथा क्षेत्र-िविश� बीमा आव�कताओ ंको पूरा करने के द्वारा प्र�ेक घर-प�रवार तक पहुँचने के िलए उद्योग के प्रयासो ंको मजबूत करने की अपेक्षा करती है। बीमा त्रयी िविनयमनकतार् ने बीमा त्रयी के चरणबद्ध प्रारंभ के िलए मु� िवषयो ंके संबंध में बीमा उद्योग और बीमा सुगम टीम के सव�� अिधका�रयो ंके साथ िव�ृत िवचार-िवमशर् िकया। उ� बीमा त्रयी – िजसमें बीमा सुगम, बीमा वाहक, और बीमा िव�ार शािमल हैं – सभी तीनो ं�ंभो ं में प्रा� मु� मील-प�रो ं के साथ कायार्�यन की िदशा में क्रमशः प्रगित कर रही है। बीमा मंथन में की गई चचार्ओ ंने की गई प्रगित पर प्रकाश डालते हुए तथा अगले कदमो ंकी रूपरेखा प्र�ुत करते हुए, चरणबद्ध �ापन की रणनीित पर एक �ापक अद्यन जानकारी प्र�ुत की।ं बीमा वाहको ं-- �ानीयकृ त मिहला-के ��त बीमा क्षेत्र िवक्रय बल – के िलए पोटर्ल, पूरा होने के नजदीक है तथा अप्रैल 2025 में प्रारंभ होनेवाले वाहक पदापर्ण (आनबोिड�ग) के िलए सुिवधाजनक प्रारंभ के िलए अग्रसर है। चचार्ओ ं में बीमा िव�ार के प�रचालन माडल और कायार्�यन की रणनीित पर गहन िवचार-िवमशर् िकया गया जो जो�खम की प्र�ेक �व�ा के साथ मृ�ु, वैय��क दुघर्टना, संपि� और श�िचिक�ा से संबद्ध अ�ताल में भत� को कवर करनेवाला, एक बहुप्रयोजनीय सह-बीमा �व�ा के अंदर �वसाय की तदनुरूपी �व�ा के सभी बीमाकतार्ओ ं के बीच सह-बीमा से यु� अब तक का सवर्प्रथम स��श्र 3उ�ाद है। िविभ� जो�खम समुदायो ं और िविभ� ग्राहक यात्राओ ं से गुजरने के बावजूद उ� वातार्लापो ं में अनुपालन, प�रचालनगत सरलीकरण और प�रचालनो ं की सुगमता सिहत सभी मु� पहलुओ ं पर िवचार िकया गया। उद्योग के सव�� अिधका�रयो ंके द्वारा अब एक अनुपालनकतार्, सरल, �ापक और ग्राहक िहतैषी माडल को अंितम रूप िदया गया है। अब चूँिक यह प�रयोजना एक िनणार्यक मोड़ पर पहुँच गई है, अतः उ� टीम ने भी िव�ार के िलए प्रौद्योिगकी िनमार्ण के शेष अंश को भी पूरा करने के िलए प�रयोजना प�रचालन की �व�ा का ग्रेड बढ़ाया है। बीमा सुगम का कायार्�यन योजना के अनुसार आगे बढ़ रहा है। यह “बीमा इले��ािनक बाजार �ान” एक सुदृढ़ िडिजटल सावर्जिनक अवसंरचना के रूप में �ािपत िकया जानेवाला है जो बीमा पािलिसयो ंकी खरीद, िबक्री, सिवर्िसंग, बीमा दावो ंके िनपटान और िशकायत िनवारण की सुिवधा प्रदान करने के िलए िविभ� सेवाओ ं के िनबार्ध समेकन को समथर् बनाता है। बीमा सुगम भारत महासंघ (बीएसआईएफ), इस �ेटफामर् का िनमार्ण करने और इसे प�रचािलत करने के िलए �ािपत सं�ा ने भी अपने प्रारंभ और �ापना संबंधी अ� कायर् पूरे कर िलये हैं तथा अब यह उद्योग के उ�ाही सहभािगयो ंद्वारा पूँजीकृ त िकये जाने के िलए तैयार है। समूचे उद्योग के द्वारा दशार्ई गई सामूिहक प्रितबद्धता को ध�वाद, िक बीमा त्रयी के सभी िनमार्ण खंड अब अ��� में आ रहे हैं। बीमा तक पहुँच में िव�ार करने, समाधानो ंका िविवधीकरण करने, कु शल दावा िनपटान सुिनि�त करने, अिभशासन को मजबूत करने, तथा प्रौद्योिगकी का उ�यन करने के प्रित उद्योग की प्रितबद्धता के पुनः पु�ीकरण के साथ बैठक समा� हुई। िवकासा�क कायर्सूची और िडिजटल रूपांतरण पर सुदृढ़ फोकस के साथ “2047 तक सबके िलए बीमा” की िदशा में प्रगित का संचालन करते हुए आईआरडीएआई एक पारदश�, समावेशी, और पािलसीधारक-के ��त बीमा पा�र��ितक तंत्र का िनमार्ण करने के िलए प्रितबद्ध बना हुआ है। 4The Ninth edition of Bima Manthan, the quarterly meeting of IRDAI with the CEOs of insurers, was held at IRDAI headquarters in Hyderabad. There were candid and in- depth deliberations on host of aspects in the two - day long Manthan held on February 13 and 14, 2025. Key highlights are: Performance of the Sector: A stock taking of the performance of the industry was done in terms of growth trends, new business generation, status of persistency etc. As Insurance products cater to the financial needs of a policyholder in a long-term horizon, measures to enhance the value proposition offered to the customers was deliberated. Strategies to reach the last mile There were interactions around need for collective efforts to lay down necessary building blocks to ensure a delightful customer journey; possible strategies to enhance inclusive insurance; making insurance accessible in nook and corners of the country and taking insurance to every doorstep. Emphasis was laid on expanding physical presence in every district of the country while also adopting a phygital approach. Strengthening Risk Management efforts Measures to strengthen the risk management framework to face challenges posed by various risks including the rampant cyber risks coming to light these days, were discussed. Updates on usage of advanced analytical tools of the Insurance Information Bureau of India (IIBI), a vital data repository for the sector was made. Emphasis was laid on usage of necessary risk mitigation tools. Strengthening Financial Position, Investment Avenues Need for stress testing, scenario analysis and an effective asset liability management was highlighted. A presentation was made by National Bank for Financing Infrastructure and Development (NaBFID). The presentation offered key insights on infrastructure investments and Bond Markets and showcased how insurers can leverage NaBFID to diversify their investments. 5Emphasis was laid on the need for insurers to have a roadmap for listing. Public Disclosures and Transparency The regulator stressed upon the need for ensuring timely and transparent public disclosures on the websites of insurers. Compliance Insurers were advised to ensure seamless claim settlements and prompt grievance redressal; timely & effective implementation of ombudsman awards. Emphasis was laid on strict adherence, in letter and spirit, to regulatory stipulations and zero- tolerance to non-compliance. Leveraging technology and encouraging innovation: The regulator urged insurers to utilize regulatory sandbox environment to bring about innovation in products, process etc. There was presentation on ‘Entity Locker’: A Digital Public Infrastructure for streamlined business document management, developed by The National eGovernance Division (NeGD), of Ministry of Electronics and Information Technology, a cutting-edge digital platform designed to transform the management and verification of business/organisation documents. Distribution reforms in the anvil Distribution reforms in the pipeline were discussed which aim to empower the individuals in the space of insurance intermediation through measures to enhance performance and productivity of the distribution channels; training and capacity building in the intermediary space with focus on steps to provide a career path for them enabling better employment opportunities and sustainable revenue. State Insurance Plan Another key point of discussions included roll out of State Insurance Plan on Mission mode anchored by a National-Level Mission. A draft Scheme was unveiled which seeks to deepen inclusive insurance penetration and broaden coverage across States and Union Territories in close coordination and a multi-tier governance mechanism with representatives across all levels of government administration 6spanning from Gram Panchayat, Urban Local Bodies, Districts, State and Central Government Administration. The scheme seeks to strengthen the efforts of the industry to reach every household, by leveraging technology and catering to the region-specific insurance needs while also generating local employment opportunities. Bima Trinity The Regulator had detailed deliberations with the top brass of the insurance industry and the Bima Sugam team on key issues for the phased launch of Bima Trinity. The Bima Trinity—comprising Bima Sugam, Bima Vahak, and Bima Vistaar—is progressing steadily toward implementation, with key milestones achieved across all three pillars. Discussions at Bima Manthan provided a comprehensive update on the phased rollout strategy, highlighting progress made and outlining the next steps. The portal for Bima Vahak’s, the localised women-centric insurance field sales force, is near completion and gearing up for a soft launch for Vahak onboarding starting April 2025. Discussions dwelled deep into the operating model and implementation strategy of Bima Vistaar, the first ever composite product covering death, personal accident, property and surgical hospitalization with each line of risk, co-insured between all the insurers of that corresponding line of business within an omnibus co-insurance arrangement. The conversations touched all key aspects including compliance, operational simplification and ease of operations despite navigating different risk families, various customer journeys. A compliant, simple, comprehensive and customer friendly model has now been signed off by the top brass of the industry. Now that the project has reached a crucial juncture, the team has also upgraded the project operating mechanism to complete the rest of the technology build for Vistaar. The implementation of BIMA SUGAM is going as planned. This “Insurance Electronic Marketplace” is to be established as a robust Digital Public Infrastructure enabling seamless integration with various services to facilitate purchase, sale, servicing of insurance policies, settlement of insurance claims and grievance redressal. 7Bima Sugam India Federation (BSIF), the entity set up to build and operate this platform has also completed all its incorporation & other foundational actions and is now ready to be capitalized by the enthused Industry participants. Thanks to the collective commitment from the entire industry, the building blocks of Bima Trinity are now falling in place. The meeting concluded with a reaffirmation of the industry's commitment to expanding insurance access, diversifying solutions, ensuring efficient claim settlements, strengthening governance, and leveraging technology. With a strong focus on developmental agenda and digital transformation, IRDAI remains dedicated to building a transparent, inclusive, and policyholder-centric insurance ecosystem, driving progress toward "Insurance for All by 2047." 8